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??3月15日，平安銀行股份有限公司（以下簡稱“平安銀行”，000001.SZ）召開2023年度業績發布會。談及最近備受關注的萬科時，該行首席風控官吳雷鳴強調：“合作的整體風險可控。”

??近期的市場傳聞稱，有12家銀行在為萬科籌措最高800億元的銀團貸款，其中便包括平安銀行。吳雷鳴沒有正面回應平安銀行是否參與此次銀團貸款，但認為萬科可以度過本輪房地產的行業性周期。

??據了解，平安銀行涉房貸款的規模約在8000億元，其中包括約3000億元的按揭貸款。平安銀行行長冀光恒表示，房價暴跌時市場會失靈，當房屋變成負資產時會出現斷供潮，但房價調整還沒有廣泛到這種程度，而且中央出臺的各項措施也起到了比較好的效果。“目前不會有系統性的壓力。”

??“萬科是一家好企業”

??業績公告顯示，2023年，平安銀行錄得約1647億元的收入，同比下降8.4%，歸屬母公司凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。截至2023年末，其資產規模為5.59萬億元，同比增長5%，不良貸款率1.06%。

??截至2023年末，平安銀行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計2841.96億元，同比減少394.39億元。理財資金出資、委托貸款、合作機構管理代銷信托及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計807.95億元，同比減少87.74億元。

??承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款余額2553.22億元，同比減少281.62億元。其中，房地產開發貸820.05億元，占該行發放貸款和墊款本金總額的2.4%，同比下降0.4個百分點，全部落實有效抵押，平均抵押率40.9%，95.8%分布在一二線城市城區及粵港澳大灣區、長三角區域。經營性物業貸、并購貸款及其他合計1733.17億元，以成熟物業抵押為主，平均抵押率48.7%，94.1%分布在一二線城市城區及粵港澳大灣區、長三角區域。2023年末，平安銀行對公房地產貸款不良率0.86%，同比下降0.57個百分點。

??不承擔信用風險的涉房業務主要是合作機構管理代銷信托及基金340.85億元，同比減少87.48億元，其中底層資產可對應至具體項目或有優質股權質押的產品規模239.54億元，88.5%分布在一二線城市城區及粵港澳大灣區、長三角區域，其他主要是高等級私募債產品。

??吳雷鳴表示，地產行業不良率比2022年有所下降，對公房地產貸款表現不錯。預計不良率未來可保持穩定，但過程中會有壓力，因為市場還不明朗，部分主體也存在現金流問題。

??在業績會召開前，地產業內有消息稱為償付未來到期的公開市場債券，12家銀行計劃為萬科籌措最高800億元的銀團貸款。參與的銀行包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行和平安銀行。

??對于這個傳聞，吳雷鳴表示平安銀行與萬科有長期合作，且聚焦在優質區域和優質項目，合作的整體風險可控。“從公開報道來看，無論是深圳市政府還是大股東都明確給予（萬科）大力支持。”國務院也出臺了一系列的政策來穩定市場，“相信這些措施，尤其是最近推的房地產融資協調機制能夠促進房地產市場平穩發展。”

??冀光恒也表示，平安銀行的開發貸數額不大，主要盯的都是項目和區域，跟主體合作的規模不大，這是對公風險管控非常成功的地方。“萬科是一家好企業。這一點我覺得毫無疑問，我們內部也有評估。”

??涉房領域不會有系統性壓力

??業績會上，有機構提問，在房價下行過程中，抵押物的價值也會下滑，平安銀行將如何保持資產質量、平衡風險。對此，冀光恒表示，目前內地房價的調整還沒有到當初境外或香港樓市那么嚴重的地步，且銀行有自己明確的內部壓力測試和非常多的應對措施。他透露，平安銀行約8000億元的涉房貸款，主要集中在發達地區和一線城市，抵押率在合理范圍內，按揭貸款比例很低，只有約3000億元。“過去我們忽略的業務，沒想到這輪中壓力反而會小一些。”

??他表示，國務院已經果斷出手，保交樓的措施和聯動機制都起到了比較好的效果。但是，預期的改變需要過程，需要一點時間。畢竟內地的經濟總量和差異性比香港大很多，不像香港辣招一撤，第二天就人頭攢動、供不應求了。這輪房地產市場調整，平安銀行很早就做了預案和壓力測試、補救措施。“在這個領域里，目前不會有系統性的壓力。”

??2023年12月，平安銀行召開了一次房企座談會，就房地產企業融資需求、深化銀企合作、共同促進房地產市場平穩健康發展等議題與各大房企達成共識，并推出“七大類十五條”舉措加大對房地產企業融資支持。

??今年2月底，該行透露，在城市房地產融資協調機制的落地方面，對接項目已超過1300個，綜合分析項目特點和融資需求，設計定制化授信方案。其中，對正常開發建設、抵押物充足、資產負債合理、還款來源有保障的項目，積極滿足合理融資需求，加快審批和出賬效率。對暫時遇到困難但資金能夠基本平衡的項目，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，通過貸款展期、調整還款安排等方式予以支持，做到“一戶一策、方案可行、風險隔離、資金封閉、操盤有力”。

??平安銀行還表示，已將房地產融資協調機制落地納入2024年全行重點工作，著力推進，確保取得實效，并將持續貫徹落實“金融16條”政策、經營性物業貸款新政等，積極支持“三大工程”建設。